Перебои в зарплате всегда заставляют нервничать — но особенно если у вас есть обязательные выплаты, вроде ипотеки, а остальных денег едва хватает на жизнь, и накопления делать просто не с чего. Можно ли как-то обезопасить себя на случай несвоевременной выплаты зарплаты? Надо перестать жить от зарплаты до зарплаты. Два способа это сделать знает Джесси Микам, автор книги "Вам нужен бюджет" и системы ведения бюджета YNAB (You Need a Budget).

Как найти непредвиденные доходы

Селия и Кори Бентон живут в штате Северная Каролина. Вот как им удалось создать двухнедельный финансовый буфер, когда должен был появиться на свет третий ребенок.

Кори работает техническим руководителем лаборатории, и его доход покрывает бoльшую часть их счетов. Ему платят раз в две недели. Первая зарплата целиком уходит на выплату ипотеки, вторая распределяется на остальные семейные нужды. В теории такой подход работает, но значительная доля расходов семьи шла по кредитной карте, и зачастую они не знали, хватит ли предстоящей зарплаты Кори и на погашение долга по карте, и на оплату других счетов. Так что время от времени они превышали ограничения по кредиту. И очень хотели передохнуть от этого.

Их спасением стал месяц с тремя зарплатами. Так как Кори получает зарплату каждую вторую пятницу, то несколько раз в году ему платят три раза в месяц. Селия увидела в этом шанс. Третья зарплата стала тем резервом, который был так им необходим!

Как только деньги пришли на счет Кори, Селия определила их для выплаты по ипотеке в следующем месяце. Первая зарплата в следующем месяце покрыла их остальные расходы. Таким образом они выбрались из бесконечного круга счетов и зарплат и наконец-то смогли действовать с опережением.

Однако потом перед ними встала новая проблема: расходы на предстоящее рождение ребенка. Им нужно было оплатить страховку и для Селии, и для новорожденного, а также покрыть 20% стоимости родов наличными. Селия работает репетитором на полставки, и ей удалось организовать дополнительные занятия, чтобы откладывать деньги для этой цели. Кроме того, они уменьшили свои расходы, но у них всё равно не получалось накопить всю сумму до рождения ребенка. И тогда Селия устроила тщательное расследование.

"Нам снова нужен был непредвиденный доход. Я изучила налоговый план сбережений Кори и вспомнила, что тот предполагает оздоровительную бонусную программу. Если человек выполняет определенные условия, то получает некую сумму на свой сберегательный счет", — вспоминает Селия.

Селия и Кори выполнили все возможные условия. Кори получил 100 долларов за использование шагомера и участие в соревновании по спортивной ходьбе. Каждому из них выплатили по 150 долларов за прохождение профилактического медицинского обследования. Им возвращали 300 долларов за каждый телефонный тренинг, посвященный таким темам в области здорового образа жизни, как похудение и спорт. Их самым крупным бонусом стали 700 долларов, которые Селия получила, записавшись на курсы для беременных.

Программа стала обильным источником неожиданных доходов для их семьи. Это были дополнительные деньги, которые полностью пошли на оплату родов.

Помните, что непредвиденные доходы — это не только неожиданное наследство или годовая премия. Это может быть любая прибыль: налоговые вычеты, три зарплаты за месяц, корпоративная бонусная программа, возможность взять дополнительные часы на работе. Если вы пытаетесь создать денежный резерв или ищете пути финансирования крупных расходов, то именно такие маленькие суммы помогут вам двигаться вперед, — при условии, конечно, их правильного распределения между вашими приоритетами.

Джесси Микам