У издательства МИФ вышла книга «Трачу и приобретаю». Ее автор - финансовый коуч и соавтор курса МИФа «Кошелек и жизнь» Наталья Колбасина. С разрешения редакции публикуем отрывок из главы «Создаем финансовый резерв», в которой объясняется, зачем нужны накопления на черный день и как их создать. — Мы живем в постоянно меняющемся мире, который бросает нам все новые вызовы. Кроме того, в жизни каждого человека могут произойти незапланированные события, которые негативно повлияют на уровень его доходов: потеря работы или бизнеса, вынужденный переход на работу с более низким окладом, проблемы со здоровьем и т.п. Что делать в таких случаях? Никакого секрета здесь нет. Ответ прост: пережить сложные периоды поможет финансовый резерв. Финансовая подушка безопасности, или финансовый резерв, — запас денежных средств, который поможет вам пережить временные материальные трудности. Рекомендуемый ее размер три—шесть ежемесячных сумм расходов человека или семьи. Хотя здесь все, разумеется, индивидуально. Для кого-то вполне достаточно накоплений в размере трехмесячной суммы расходов, а кому-то необходим запас в сумме на год. Все зависит от особенностей вашей психики, ценностей, текущей финансовой ситуации. Например, Ольга и Егор несколько раз пытались создать фи­нансовую подушку безопасности, но постоянно срывались и тратили накопления. Ситуация в семье ухудшилась во вре­мя пандемии. Ольга еще сидела дома в декретном отпуске с двухлетним сыном, а Егор неожиданно остался без работы. Жили они в небольшом городе, поэтому быстро найти но­вую не получилось. Четыре месяца пришлось экономить, от­казывать себе во всем. Пережить непростое время помогли пособия и помощь родителей. После этого семья начала ко­пить, чтобы в будущем всегда быть готовой к таким форс­мажорным ситуациям. Все мы понимаем, что финансовый запас необходим: с ним жизнь становится спокойнее. Но далеко не у всех получается его создать. Вот основные причины, почему людям не удается копить деньги: 1. Создание финансовой подушки безопасности по остаточному принципу, после оплаты всех текущих расходов. Часто это основная причина, по которой не получается создать финансовый запас. 2. Отсутствие планирования и учета, когда все заработанные деньги тратятся без остатка. 3. Реально низкие доходы человека или семьи. Денег даже после оптимизации расходов хватает только на базовые нужды. В этом случае нужно думать над вариантами роста доходов, способами их оптимизации. Три варианта оптимизации вы уже знаете — оформлять налоговые вычеты, получать доход от повседневных расчетов, пользоваться мерами государственной поддержки. 4. Негативные финансовые убеждения. Часто слышу от людей фразу: «Не хочу создавать подушку безопасности, копить на черный день. Пока у меня нет запаса средств, ничего плохого не происходит. Как только они появляются, так обязательно что-то ломается, или заболеваю, или еще куда-нибудь срочно деньги становятся нужны!» Что делать с такими мыслями? Все мы взрослые люди и понимаем, что запас нужен. Если вы боитесь, что при наличии накоплений случится что-то плохое и деньги все равно куда-нибудь уйдут, предлагаю посмотреть на ситуацию иначе. Не копите на черный день! Копите на светлое будущее, мечты, новые возможности. Создавая подушку финансовой безопасности, назовите ее фондом стабильности, благополучия, свободы — как вам больше нравится. Выберите такое слово или словосочетание, которое будет вас вдохновлять. Я свой финансовый запас называю фондом стабильности, а само его наличие дает мне дополнительное чувство спокойствия, уверенности, надежности. Создав финансовый запас, вы избавитесь от одной из самых негативных финансовых установок — «Денег нет» и постепенно сформируете новое позитивное убеждение —«Деньги есть. Всегда». Если у вас нет финансовой подушки, что мешает вам ее соз­дать? Подумайте, какими способами вы можете преодолетьэти препятствия? Какие действия принесут максимальный результат? Как гарантированно создать финансовый резерв? Предлагаю краткий пошаговый план работы, который вы в любой момент сможете откорректировать под свои потребностии адаптировать к своей ситуации. Выбрать ресурсное название (фонд стабильности, финансовый запас, резерв и т. п.). Уверена, что сложностей с выбором вдохновляющего названия у вас не возникнет. Рассчитать необходимый вам размер финансового резерва. Посчитать, какой процент от дохода вы можете откладывать в финансовый резерв. Действовать по принципу «заплати сначала себе»: откладывать 10–20% в момент получения дохода. Автоматизировать процесс накоплений. Используйте банковские сервисы-копилки. Копить по частям: создать финансовый резерв на один месяц жизни, затем на два, три и т. д. Соблюдать финансовую дисциплину. Главное в деле накоплений — регулярность и сила маленьких шагов. Богатыми становятся не самые умные или гениальные, а самые дисциплинированные. Для определения необходимого вам размера финансовой подушки безопасности и комфортных сроков ее накопления используйте таблицу из рабочей тетради (есть в книге, прим. BeautyHack.ru). Ниже я приведу пример, как можно ее применить для решения конкретной задачи. Вы же сможете заполнить ее сами в рабочей тетради с учетом вашей ситуации и возможностей. Пример: рассчитываем финансовый резерв Маша хочет создать финансовый резерв. Ежемесячные расходы Маши — 50 000 руб. Есть сбережения в сумме 65 000 руб. Маша решила, что для начала ей нужно создать запас на три месяца жизни — 150 000 руб. Ей осталось накопить 85 000 руб. Если Маша будет ежемесячно откладывать 5000 руб. и копить на банковском вкладе под 8% годовых, то необходимая сумма будет у нее через 16 месяцев. Если она хочет накопить быстрее — за 12 месяцев, то ей нужно будет ежемесячно сберегать 6827 руб. Еще по теме: 4 совета финансиста, как экономить в супермаркетах, но ни в чем себе не отказывать Вести учет расходов и следовать правилу «сначала заплати себе»: финансист - о том, как правильно копить на мечту